Экспортное (торговое) финансирование
Компания оказываем услуги нашим клиентам в привлечении финансирования от Чешского экспортного банка и других чешских банков со страхованием рисков в государственной страховой компании EGAP.
Экспортное финансирование подразумевает тип финансирования, предоставляемого покупателю товаров банком поставщика.
Основные положения:
- Экспортное финансирование, как правило, не предусматривает передачи залога
- Срок предоставления финансирования - до 5 лет
- Размер финансирования составляет до 100 % от стоимости контракта с поставщиком
- Срок организации 1,5-2 месяца
Стоимость кредита для российского импортера складывается из следующих компонентов:
1. Плавающей ставки EURIBOR / LIBOR или фиксированной процентной ставки CIRR (Commercial Interest Reference Rate)
2. Страховой премии страхового агентства (выплачивается целиком единовременно или распределяется на срок кредитования, составляет около 0,7-0,9 % от суммы кредита за каждый год кредитования)
3. Комиссии банка-кредитора
В зависимости от конкретного проекта, кредитуемого предприятия и условий кредита, процентная нагрузка (кредит рассчитывается в евро) составляет от 5 процентов в год, включая комиссию экспортного агентства.
Упрощенное описание схемы и условий:
Вариант I. Прямой экспортный кредит Покупателю.
Схема кредитования:
Основные условия:
1. Поставщик – Компания «Технопроект»
2. Покупатель, Заемщик – российский Инвестор.
3. Финансирующий банк – Чешский экспортный банк.
4. EGAP (Чехия) – государственная страхования компании поддержки экспорта.
5. Ставка по кредиту: от 5,5 до 6,5 % годовых в евро.
6. Срок кредита: исходя из бизнес-плана и финансовой модели, но не более 10 лет.
7. Комиссии страхование:
7.1. Заемщик оплачивает страхование кредита. Стоимость страхования включается в сумму кредита и выплачивается вместе с телом кредита.
7.2. Заемщик единовременно оплачивает комиссии за привлечение и ведение кредита.
8. Требования к Заемщику:
8.1. Возможность оплатить аванс в размере 15% от суммы поставки.
8.2. Прибыльность компании Заемщика и ее обороты должны соответствовать возможности оплаты процентов по кредиту. Оценить возможность привлечения кредита можно на основе бухгалтерских документов компании.
9. Сроки привлечения кредита: одобрение и подписание документов кредитования осуществляется за 2-6 месяцев после подачи полного пакета документов по списку (Приложение 1).
Сравнительные преимущества и недостатки данного кредитования:
Преимущества:
- низкая процентная ставка по кредиту – сравнительно с традиционный кредитованием по ставке 12-14 %, экономия составит значительную часть от стоимости проекта,
- срок кредита до 5 лет – в российском банке очень сложно привлечь кредит на такой срок,
- выплата процентов по кредиту ежеквартально.
- кредит может быть организован без залогов.
Недостатки:
- срок одобрения кредитования от 2-х и более месяцев,
- сложности с подготовкой и предоставлением пакета документов.
Для предоставления предварительного предложения предоставления проектного кредита необходимо подать максимально возможное количество документов по списку:
1. Детальную информацию о проекте
2. Независимый анализ проекта (Feasibility study, ТЭО)
3. Годовые отчеты компании (2008-2010 гг.) включая аудиторские заключения и пояснительные записки получателя кредита
4. Финансовые результаты компании за 2010 год
5. Бизнес-план проекта, включая маркетинг
6. Структуру всей группы (график/схема)
7. Структуру собственников группы, включая информацию о них
8. Оценку имущества компании
9. Перечень основных заказчиков, включая основную информацию о них
10. Копию торгового контракта, заключенного с чешским экспортером
11. Копии торговых контрактов, заключенных с основными заказчиками,
12. Свидетельство о регистрации юридического лица
13. Устав компании
14. Учредительный договор
15. Структура акционеров компании
16. Информация о задолженности компании
17. Анализ воздействия Проекта на окружающую среду в соответствии с требованиями местного законодательства (экологическую экспертизу)
